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保守家庭理财改进意见:多配股票+偏股基金 低配存款+黄金

来源:广州日报 2015-03-16 07:43

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文、广州日报记者井楠
  现象1:理财过于保守银行理财品占比太大
  案例点评:理财过于保守。比如广州番禺的陈佩×小姐家,共有105万元的流动资产,其中100万元都购买了银行固收类的理财产品;又比如广州荔湾区的罗雪×小姐家,35万元的流动资产里,保险的比例高达30%以上。
  分析:这两年,央行的货币政策趋向于降息降准,这对于银行系理财产品来说,属于长线利空政策:由于银行利息降低,理财产品的收益率也会越来越低。另外,从投稿读者的年龄看,20~40岁占比高达83%,这部分读者的家庭比较适宜采取偏向进取的理财策略,“稳健”为主、进取为辅。
  从产品配置的角度来看,“股票+偏股基金”的配置应在20%~50%之间,而保守型产品(存款、保险、黄金、货币基金)的配比不需要超过15%。
  改进意见:政策趋向降准降息,年轻家庭提高“股票+股票基金”配置至20%~50%。
  现象2:债券型产品少人配置不懂“稳健”投资
  案例点评:统计所有投稿读者,购买了或计划购买“债券型产品”的家庭不足10%。对于广州越秀区的韩×文小姐、广州越秀区的陈小姐、广州天河区的×豪先生等获奖读者,理财师的建议都是:2015年,增大偏债基金的投入;部分二线城市家庭,债券型产品的配置比例可提升至流动资产的40%~50%。
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